Strategier för att mildra Medicaid egendomsanspråk

Medicaid Estate Recovery Programs (MERP) tillåter stater att återkräva kostnader för långtidsvård som betalats på uppdrag av en mottagare från deras dödsbo efter deras död. Att förstå planeringsalternativ kan hjälpa till att skydda tillgångar.

Oåterkalleliga förtroende: Tillgångar som placerats i ett oåterkalleligt förtroende anses i allmänhet inte vara en del av individens bouppteckning och skyddas därför från MERP, förutsatt att de överförs utanför återblicksperioden.
Medicaid-kompatibla livräntor: Att omvandla uppräknade tillgångar till en inkomstström för maken (gemenskapens make) kan hjälpa till att kvalificera den institutionaliserade maken till Medicaid samtidigt som man bevarar pengar för den friska maken.
Överföring av tillgångar för verkligt marknadsvärde: Att sälja tillgångar till verkligt marknadsvärde medför inga straffavgifter och omvandlar icke-befriade tillgångar till undantagna sådana, som sedan kan spenderas ner eller konverteras.
Undantagna tillgångar: Vissa tillgångar är undantagna från Medicaids tillgångsgränser och är också i allmänhet undantagna från återvinning av egendom. Exempel inkluderar en primär bostad (under vissa förutsättningar), ett fordon, personliga tillhörigheter och vissa livförsäkringar.
Vårdvårdaravtal: Betalningar till ett vuxet barn som tillhandahåller vård kan användas för att spendera tillgångar, förutsatt att det finns ett formellt, skriftligt avtal och betalningarna är för utförda tjänster.
Vägring av make: I vissa jurisdiktioner kan en frisk make vägra att bidra till den institutionaliserade makens vård, vilket gör att den institutionaliserade maken kan kvalificera sig för Medicaid. Detta kan leda till att staten förföljer den friska maken.
Undantag och svårigheter för egendomsåtervinning: Många stater har undantag för vissa arvingar (t.ex. minderåriga barn, handikappade barn) eller tillåter undantag från svårigheter om återhämtning skulle orsaka onödiga svårigheter.

Verktyg för fastighetsplanering för tillgångsskydd

Planeringsmetod	Typisk implementeringstid	Nyckelfördel	Potentiell nackdel
Oåterkalleligt förtroende	Minst 5 år innan Medicaid-ansökan	Tar bort tillgångar från räkningsbar egendom och bouppteckning	Förlust av direkt kontroll över överförda tillgångar
Medicaid-kompatibel livränta	Under utgiftsfasen innan Medicaid-ansökan	Ger inkomst till en frisk make/maka	Betalningar kan vara föremål för inkomstskatt
Undantaget tillgångsskydd	Pågående före och under Medicaid-kvalificeringen	Tillgångar räknas inte för kvalificering eller återvinning	Begränsat utbud av tillgångar kvalificerar sig som undantaget